文｜辛苔
这家银行系险企颇具特殊性。其前身为中法合资的金盛人寿，后因工商银行入股，更名为工银安盛人寿，并一度实现了保费利润的“大跃进”。然而，辉煌总是短暂的，保费收缩、利润波动成为公司近年来的“心头大患”。而近日，总裁离任的消息更让其内外承压。
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总裁调任
2月27日，工银安盛人寿保险有限公司(下称“工银安盛人寿”)官网披露一则公告，明确表示，根据公司第四届董事会决议，吴茜不再担任公司总裁(总经理)职务。
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图源：公司官网
据了解，吴茜于1995年与工行结缘，且在工行体系深耕数载。加入中国工商银行总行后，在财务领域稳扎稳打，一路攀升，历任总行计划财务部系统财务处副处长、海外及直属机构财务处处长；2006年9月起先后担任总行财务会计部境外及直属机构财务处处长，总行财务管理中心处长；2010年起担任总行财务会计部副总经理职务。
凭借多年积累的经验，吴茜于2015年8月转战至工银安盛人寿，2015年11月至2018年12月期间，出任公司首席财务官及财务负责人；2018年6月，进一步担纲公司党委副书记及总经理(即总裁)一职，全面负责公司的运营管理；自2019年7月起，还兼任工银安盛资产管理有限公司副董事长及总经理，并成为公司管理委员会的核心成员之一。
不过，据《中国证券报》消息，吴茜已调任至工银理财，且担任党委书记，拟接任董事长。若消息属实，这一变动或许预示着工行系在金融板块布局上的新动作。
值得注意的是，近年来，工行系管理层进行了密集调整。2024年5月，原工行北京分行副行长王都富正式出任董事长一职，填补了自2022年底前董事长马健离任后长达17个月的职位空缺。同年8月，中国工商银行总行内控合规部副总经理、党总支副书记杨涛被调任至海南分行，担任副行长职务。而到了11月，工行高级业务总监熊燕因达到退休年龄提交辞呈，为这一轮人事调整再添新注脚。
02
“大跃进”——“瓶颈”
纵观工银安盛人寿的发展史，堪称一幅充满戏剧与起伏的画卷。前半段作为金盛人寿，虽有法国安盛集团的国际顶尖资源，却始终未能摆脱“叫好不叫座”的尴尬局面，陷入长达十余年的亏损泥潭。
直到工商银行的强势介入，才彻底改写了命运。凭借工行强大的银保渠道，公司坐上了经营的“快车道”，实现了规模的“大跃进”。2014年—2017年，分别实现保险业务收入154亿元、235.4亿元、342.7亿元、396.5亿元；与此同时，分别实现净利0.7亿元、4.5亿元、5亿元、6.2亿元。
然而，近几年，保费规模出现明显下滑迹象。从2019年到2023年，保险业务收入542.1亿元、479.6亿元、465.7亿元、491.2亿元、404.9亿元，五年来，下滑近百亿元。针对保费规模的倒退，业内人士认为，源于业务结构调整所致——降低趸缴产品，增加传统寿险业务。然而，市场地位的短暂下滑也提醒着公司，在转型过程中应更加注重平衡短期目标与长期规划之间的关系。
另一端是净利的起落。2019年—2023年，分别为9.8亿元、12.6亿元、16.9亿元、-7.1亿元以及4.5亿元。可以看出，2022年出现大幅亏损，即使2023年扭亏为盈，但盈利能力大不如从前。
实际上，随着“报行合一”的落地，银保端遭受冲击，而银行系险企的遇冷也是毋庸置疑的，尤其对于作为典型代表的工银安盛人寿而言。一般来说，真正受客户追捧的，往往是主打理财功能，略带保障属性的保险产品。但这类产品的“光鲜”背后，却暗藏隐患，一旦进入产品到期给付阶段，极易产生兑付压力；而若处理不当，退保潮可能随之而来，进一步加剧公司的经营风险。
根据过往数据，2019年—2023年，退保金分别为107.80亿元、25.45亿元、45.04亿元、112.21亿元、71.93亿元；赔付支出为111.34亿元、73.34亿元、48.60亿元、89.92亿元、179.57亿元。而退保金与赔付支出作为盈利多少的关键，波动之大，势必会影响盈利情况。
最新偿付能力报告显示，截至2024年末，公司的保险业务收入及净利润分别为458.1亿元、9.3亿元。不过，净利的大幅提升并非源自公司核心业务的强劲驱动，而是得益于新旧会计准则切换的政策红利，以及去年九月底股市的一波短暂利好。而“外力加持”式的增长模式，显然难以掩盖公司在自身发展动力上的疲软。
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图源：2024年第四季度偿付能力报告
03
监管“常客”
内忧未解，外患又至。去年8月，工银安盛人寿接连有两家分公司被处罚。具体而言，工银安盛人寿山西分公司因内部培训片面夸大保险责任违规行为，被监管部门给予警告，并处以1万元罚款。与此同时，时任山西分公司个险业务部副经理王晶也被问责，受到警告处分并罚款5000元。
不仅如此，女将“落马”事件又将公司推至风口浪尖。去年11月，据中央纪委国家监委驻中国工商银行纪检监察组、甘肃省纪委监委消息：工银安盛人寿保险有限公司执行董事、副总裁陶仲伟涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国工商银行纪检监察组纪律审查和甘肃省定西市监察委员会监察调查。
“落马”事件仅过去一月有余，国家金融监督管理总局威海监管分局对外发布了一则行政处罚信息公开表。公告显示，工银安盛人寿山东分公司因未如实记录保险业务事项，被处以40万元的高额罚款。此外，时任山东分公司银保业务部业务督导经理温玉香因对该违规行为负有直接责任，被给予警告处分，并罚款8万元。
2025年，罚款单上又记上一笔。1月26日，国家金融监督管理总局辽宁监管局下发的《行政处罚决定书》显示，辽宁分公司因存在未严格执行经批准或者备案保险条款和费率的问题，被处以罚款12万元的行政处罚；辽宁分公司2名相关责任人被分别处以警告并罚款1万元的行政处罚。
在一众银行系险企里，背靠国内最大银行，却被中邮人寿远远甩在身后。未来，工银安盛能否找回属于自己的位置？
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